在购房时，有公积金和没有公积金的主要区别在于贷款条件的不同。以下是有公积金贷款和没有公积金贷款（即商业贷款）之间的关键差异：
贷款利率：公积金贷款通常提供较低的利率，这意味着在整个贷款期间，你将支付较少的利息。相比之下，商业贷款的利率较高，导致贷款成本增加。
贷款额度与条件：公积金贷款的额度可能受到一些限制，并需要满足一定的缴存条件。而商业贷款的额度则更加灵活，主要取决于你的收入状况和征信记录。
审批流程与放款速度：公积金贷款审批可能较为复杂且放款速度较慢。商业贷款审批流程相对简单，放款也通常更快。
房屋类型与房源限制：公积金贷款对房屋类型和房源有一定限制，通常支持购买普通自住住房。商业贷款对房屋类型的限制较少。
还款方式与灵活性：公积金贷款提供固定的还款方式，并允许使用公积金账户余额进行冲还贷。商业贷款可能提供更灵活的还款方式，但不能直接使用公积金账户余额还款。
综上所述，如果你符合公积金贷款条件，利用公积金贷款购房通常更为经济划算。然而，具体选择应根据你的个人实际情况和需求来决定。如果你有任何疑问或需要进一步了解，请随时向我咨询。