贷款是否上央行征信，主要取决于贷款机构是否与央行征信系统有对接。在如今的金融体系中，几乎所有合法的、经过国家批准的金融机构发放的贷款都会上征信。以下是一些具体会上央行征信的贷款类型：

1. 银行贷款：

   • 银行贷款是最典型的会上征信的贷款。无论是抵押贷款、信用贷款，还是信用卡消费，银行都会将这些借款信息报送至央行征信系统。通过征信系统，银行可以监控贷款人的还款记录，评估其信用状况。

2. 民营银行贷款：

   • 近年来，民营银行如雨后春笋般涌现，并推出了诸多便捷的贷款服务，如花呗分期、借呗、微粒贷、京东白条等。这些贷款服务在大多数情况下都会上征信。特别是当借款人逾期未还款时，逾期记录会直接被反馈到征信系统，对借款人的信用造成不良影响。

3. 消费金融贷款：

   • 消费金融机构是近年来崛起的一类金融机构，专注于提供个人消费贷款。这类机构包括中邮消费金融、马上消费金融、招联消费金融、中银消费金融等。它们的贷款产品广泛且灵活，但无一例外都会上征信。因此，借款人在申请这类贷款时，需要特别注意还款计划，以免逾期影响信用。

4. 互联网金融贷款：

   • 互联网金融平台如360借条、有钱花、拍拍贷等，也提供便捷的线上贷款服务。这些平台的贷款一旦发放，就会记录在征信系统中。借款人需要特别注意还款状况，因为逾期或不良还款记录会直接影响其征信评分。

需要注意的是，虽然大部分合法金融机构的贷款都会上征信，但也有一些特殊情况。例如，部分小额、短期的网贷可能暂时不会上征信。然而，这并不意味着借款人可以随意逾期或不还款。因为随着金融监管的加强和征信系统的不断完善，越来越多的贷款机构都会接入征信系统，借款人的信用状况将越来越透明。

因此，建议借款人在申请贷款时，务必仔细了解贷款机构是否上征信，并合理规划借贷结构，按时还款，以维护自己的良好信用记录。