商业贷款未结清时，确实可以申请公积金贷款，但这通常涉及到商业贷款转公积金贷款（简称“商转公”）的流程。不过，具体的申请条件和流程可能会因地区而异，以下是一般性的说明和参考：
一、商转公贷款的基本概念
商转公贷款是指已办理商业贷款且具备住房公积金贷款资格的借款人，向住房公积金管理中心申请将符合转贷条件的商业贷款本金余额转成公积金贷款。
二、申请条件（以长春市为例）
- 借款人身份：必须为原商业贷款的借款人。
- 公积金缴存：借款人需正常缴存住房公积金6个月（含）以上。
- 商业贷款还款情况：原商业贷款需已正常还款12个月（含）以上，且近12个月还款期间无逾期记录。
- 银行同意：原商业贷款银行需同意借款人提前结清贷款。
- 房屋产权：用于商转公贷款抵押的房屋需已取得《不动产权证书》或《房屋所有权证》，且权属明晰，能办理抵押登记手续。
三、申请流程（以长春市为例）
- 提出申请：借款人向住房公积金管理中心提出商转公贷款申请，并提供相关材料。
- 审核确定：中心对借款人的申请进行审核，确定贷款额度和期限。
- 结清原贷款：
- 先还后贷：借款人自筹资金结清原商业贷款，并解除贷款抵押，再用该房屋作为商转公贷款的抵押担保。
- 顺位抵押转贷：在原商业贷款银行同意的情况下，增加受托银行为该房屋第二顺位抵押权人，办理顺位抵押登记，并用公积金贷款结清原商业贷款。
- 签订借款合同：借款人与受托银行签订《住房公积金借款合同》，并办理其他贷款相关手续。
- 办理抵押登记：受托银行与借款人到不动产登记管理部门办理抵押登记手续。
- 贷款发放：中心收到抵押权登记证明后，由受托银行将公积金贷款资金划入指定账户。
四、注意事项
- 地区差异：不同地区的商转公贷款政策可能有所不同，请务必咨询当地住房公积金管理中心或银行以获取准确信息。
- 材料准备：申请商转公贷款时，需准备相关材料如原商业贷款借款合同、还款流水等，请提前准备好。
- 信用状况：借款人和共同借款人的信用状况需符合相关审查要求，请保持良好的信用记录。
综上所述，商业贷款未结清时确实可以申请公积金贷款，但具体流程和条件需根据当地政策而定。建议咨询当地住房公积金管理中心或银行以获取最准确的信息和指导。