面对离婚时对方不愿承担房贷的情况，这确实是一个复杂且敏感的问题。以下是一些建议，希望能为您提供一些帮助。

首先，要明确的是，婚后购置房产的房贷通常被视为夫妻共同债务。即使对方不愿意承担，你也有责任确保房贷得到按时偿还，以避免对个人信用记录造成不良影响。

如果双方无法就房贷问题达成一致，您可以考虑通过法律途径解决。具体来说，您可以向法院递交离婚诉讼，并在诉讼过程中提出让对方承担其应负担的房贷的诉求。法院会根据双方的经济情况、对房产的贡献以及房贷的实际负担能力等因素，综合考虑后作出判决。

在诉讼过程中，您需要准备充分的证据来支持您的诉求。这包括但不限于房贷的还款记录、双方的收入证明、财产状况证明等。这些证据将有助于法院更全面地了解双方的实际情况，并作出更公正的判决。

如果房产最终判定归您所有，您需要承担剩余的房贷。您可以选择一次性付清，也可以分阶段支付。如果房产被分割给双方，那么房贷也将按照各自所占的份额来承担。

无论哪种情况，房贷的处理都应在离婚协议或法院的判决中明确规定，以避免后续出现纠纷。同时，建议您在处理过程中保留好所有相关证据，以维护自己的合法权益。

最后，我想强调的是，离婚是一件非常严肃的事情，涉及到财产分割、子女抚养等多个方面。在处理这些问题时，建议您保持冷静和理性，尽量通过协商或法律途径来解决争议。同时，也可以寻求专业的法律帮助，以确保您的权益得到最大程度的保障。