身故保险金是否算作遗产，这主要取决于保险合同中是否指定了受益人，以及受益人的具体情况。以下是对这一问题的详细解答：

一、身故保险金与遗产的定义

首先，我们需要明确身故保险金和遗产的定义。身故保险金是被保险人在保险合同中约定的，当被保险人去世时由保险公司支付给受益人或法定继承人的经济补偿。而遗产则是自然人死亡时遗留的个人合法财产。

二、身故保险金的归属

1. 指定受益人的情况：

   • 如果保险合同中明确指定了受益人，那么身故保险金将直接支付给该受益人，不纳入被保险人的遗产范围进行分配。
   • 受益人可以是被保险人的亲属、朋友或其他任何被指定的人。

2. 未指定受益人或受益人无效的情况：

   • 如果保险合同未指定受益人，或者指定的受益人先于被保险人死亡、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，且没有其他受益人的情况下，身故保险金则属于遗产。
   • 在这种情况下，身故保险金将按照《中华人民共和国民法典》的相关规定进行继承分配。

三、实际案例

以实际案例为例，如果被保险人在生前购买保险时指定其子女为受益人，那么在被保险人去世后，这笔身故保险金将由子女领取，不纳入被保险人的遗产范围进行分配。但如果被保险人没有指定受益人，或者指定的受益人已经去世或放弃受益权，那么这笔身故保险金将作为遗产进行分配。

四、总结

综上所述，身故保险金是否算作遗产取决于保险合同中关于受益人的指定情况。如果指定了受益人且受益人有效，则身故保险金不属于遗产；如果未指定受益人或受益人无效，则身故保险金属于遗产。因此，在购买保险时，建议明确指定受益人，以避免不必要的法律纠纷和财产分配问题。