贷款的钱冻结了是否还要还贷款，主要取决于贷款资金是否实际到账以及借款人是否已经使用了贷款资金。以下是对不同情况的详细分析：
贷款资金未实际到账的情况：
- 如果贷款在申请等待放款的过程中被冻结，且资金没有到账，那么借贷关系尚未正式成立。在这种情况下，借款人无需承担还款责任，因为尚未实际获得贷款资金。此时，借款人可以与贷款平台或银行协商解冻事宜，或者等待资金原路退回后重新申请放款。
贷款资金已实际到账后被冻结的情况：
- 如果贷款资金已经发放到借款人的账户，并且借款人已经使用了一部分或全部资金，那么无论后续资金是否被冻结，借款人都需要按照借款合同的约定履行还款义务。这是因为借贷关系在资金到账时已经成立，借款人已经实际获得了贷款资金并承担了相应的还款责任。
- 在这种情况下，即使资金被冻结，也只是限制了资金的流动，并不影响还款义务的存在。借款人需要与银行或贷款平台沟通解决冻结问题，并继续按照合同约定还款。
特殊情况的考虑：
- 如果贷款被冻结是由于借款人涉及法律纠纷或银行发现借款人存在重大风险隐患（如涉嫌欺诈、挪用贷款等），那么借款人仍然需要承担还款责任，并与银行或贷款平台协商解决方案。
- 借款人应警惕部分不规范的贷款平台以资金冻结为由要求提前还款或缴纳解冻金的诈骗行为。正规贷款公司在放款前不会收取任何费用，如遇此类情况，建议立即报警处理。
综上所述，贷款的钱冻结了是否还要还贷款，需要根据具体情况判断。如果贷款资金未实际到账，借款人无需承担还款责任；如果贷款资金已实际到账并被使用，借款人需要按照合同约定履行还款义务。在处理此类问题时，借款人应保持冷静、理性分析，并根据实际情况采取相应的应对措施。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。