当您的银行卡被冻结且上面有贷款需要偿还时，以下是一些详细且可行的建议来帮助您应对这一困境：

一、了解冻结原因并寻求解冻

1. 立即联系银行：

   • 首先，您应该立即与冻结您银行卡的银行取得联系，了解具体的冻结原因。
   • 根据银行提供的冻结原因，采取相应的措施来解决问题，以期尽快恢复银行卡的正常使用。

2. 解冻流程：

   • 根据银行的要求，可能需要您提供某些文件或信息来协助解冻过程。
   • 遵循银行的指示，并密切关注解冻的进度。

二、变更还款方式

1. 变更还款账户：

   • 如果您的银行卡被冻结是因为存入资金超出限额，您可以尝试与贷款银行协商，申请变更还款账户。
   • 这样可以确保新的还款账户不会受到冻结的影响，从而顺利还款。

2. 使用其他银行卡还款：

   • 您可以选择使用其他未被冻结的银行卡进行还款。
   • 确保该卡内有足够的资金来支付贷款本息，并提前与贷款机构确认是否接受该卡进行还款。

3. 开通其他付款方式：

   • 如果以上方法都不可行，您可以考虑开通自动扣款服务，或者使用支票、现金等其他方式直接向贷款机构支付贷款。
   • 在选择其他付款方式时，请务必与贷款机构确认其接受的付款方式，并按照要求进行操作。

三、与贷款机构沟通

1. 主动联系贷款机构：

   • 无论采取何种方式还款，都建议您主动联系贷款机构，向其如实告知当前状况。
   • 贷款机构可能会为您提供一些灵活的还款方案或援助措施。

2. 重新绑定新的银行卡：

   • 如果您成功解冻了原银行卡或获得了新的银行卡，请务必及时与贷款机构联系，重新绑定新的银行卡用于后续还款操作。

四、注意事项

1. 避免逾期：

   • 在银行卡被冻结期间，请务必确保按时还款，避免产生逾期记录和额外费用。
   • 如果确实无法按时还款，请提前与贷款机构沟通并寻求解决方案。

2. 保护个人信息：

   • 在处理银行卡冻结和贷款还款事宜时，请务必注意保护个人信息和资金安全。
   • 不要随意向陌生人透露个人信息或转账汇款。

综上所述，当您的银行卡被冻结且上面有贷款需要偿还时，您可以通过了解冻结原因并寻求解冻、变更还款方式、与贷款机构沟通以及注意相关事项来应对这一困境。希望这些建议能对您有所帮助。