年化36%的贷款，其合法性需根据具体情况来判断。以下是对这一问题的详细分析：

1. 对于民间借贷：

   • 根据相关法律规定，年利率24%以下的利息是合法有效的，受法律保护。
   • 年利率在24%至36%之间的利息，属于自然债务区。若借贷行为发生在2020年8月20日前且已支付，借款人无权要求返还；若未支付，则出借人无法要求借款人按此利率支付，法院仅支持按LPR（贷款市场报价利率）的4倍计算。
   • 年利率超过36%的部分，属于高利贷，不受法律保护。借款人无需支付，且已支付的部分有权要求出借人返还。

2. 对于金融机构贷款：

   • 金融机构贷款的利率执行需遵循相关金融监管规定和合同约定，但应合法合理，保护金融消费者权益。
   • 年利率36%对于金融机构贷款而言，通常会被认为过高，可能不符合金融监管规定。因此，金融机构贷款的年利率36%很可能不合法。

综上所述，年化36%的贷款合法性需结合借贷性质（民间借贷或金融机构贷款）及借贷行为发生的时间、是否已支付等因素来判断。在进行借贷时，双方应明确约定利率，并确保其在法律规定范围内，以维护各自合法权益。如有任何疑问或纠纷，建议及时向我咨询，我将为您提供专业的法律意见和帮助。