当您提到“职工养老不够20年怎么办”时，我猜测您可能是指职工医疗保险缴费年限不足20年的情况。针对这一问题，我将结合相关政策和实际操作流程，为您提供清晰、详细且有深度的解答。

首先，需要明确的是，医疗保险的缴费年限要求可能因地区而异。在某些地方，女性职工可能需要累计满20年（男性职工可能更多，如25年），才能在退休后继续享受医保待遇。因此，第一步是查询并确认您所在地的具体政策规定。

接下来，针对医保缴费年限不足的问题，您有以下几种处理方案：

1. 一次性补缴：

   • 根据当地规定的缴费基数和比例，您可以一次性补足所差的医保缴费年限。这种方式的好处是补缴后立即享受退休人员医保待遇，无需后续持续缴费，医疗保障稳定。但一次性支付金额较大，可能对经济状况不佳的退休人员构成经济压力。

2. 按月补缴（或称为继续按月缴费）：

   • 您可以选择按照在职人员的缴费标准，继续按月缴纳医保费用，直至达到规定的缴费年限。这种方式每月缴费金额相对较低，经济负担较小，灵活性较高。但您需要持续支出费用，且在此期间缴费标准可能随政策调整而变化；同时，需等待缴满规定年限后才能享受退休人员医保待遇。

3. 转为城乡居民医保：

   • 如果您觉得职工医保的缴费压力较大，可以选择放弃职工医保，转而参加城乡居民医保。这种方式缴费标准较低，经济压力小。但报销比例和范围通常不如职工医保，保障水平相对较低；且需每年按时缴费才能享受待遇，无退休后免缴优惠。

4. 折算其他医保缴费年限（如适用）：

   • 若您之前参加过其他形式医疗保险（如新农合、城镇居民医保等），且这些保险与职工医保有衔接政策，您可以考虑折算缴费年限。具体折算方式和政策需咨询当地社保部门或医保机构。

在做出选择前，请务必详细咨询当地医保经办机构或专业律师，了解清楚各种方式的利弊和风险。同时，结合自身经济状况、健康状况及对医保待遇的需求，综合考虑后做出最适合自己的选择。

最后，需要提醒的是，医保政策可能会随时间变化而调整。因此，建议您关注当地医保政策的动态变化，以确保及时了解并适应新的政策要求。