年化利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分通常视为违法。具体来说：

1. 民间借贷利率规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，若双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，人民法院应予支持。这意味着，年化利率超过此上限的部分，将不受法律保护。
   • 若借贷双方约定的利率超出上述上限，超出部分的利息约定无效。借款人有权请求出借人返还已支付的超额利息，且人民法院将予以支持。

2. 金融机构贷款利率规定：

   • 金融机构的贷款利率虽无像民间借贷那样明确的利率上限，但并非可随意设定，需遵循金融监管规定及公平合理原则。
   • 如金融机构利率定价明显不合理、存在欺诈或显失公平情形，借款人可通过法律途径维权。

3. 特殊情况——违法借贷（“套路贷”）：

   • “套路贷”是一种违法犯罪行为，其特点是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段诱使被害人签订借贷协议，进而形成虚假债权债务。无论“套路贷”中约定的利率是多少，整个借贷行为均因涉嫌违法犯罪而不受法律保护。

综上所述，年化利率的合法性界限因借贷主体和性质的不同而有所差异。对于民间借贷而言，年化利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分通常视为违法。对于金融机构借贷，则需遵循央行及相关监管部门的规定，并确保利率定价的公平合理性。如遇“套路贷”等违法借贷行为，应立即报警并寻求法律援助。如你在此方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。