当您的退休金社保卡被冻结时，是否可以更改银行卡来接收退休金，这主要取决于具体的地区政策和银行规定。不过，通常情况下，是可以通过一定流程来变更社保卡发卡银行，进而更改退休金发放账户的。以下是一般性的操作步骤和建议：

一、了解政策和流程

首先，建议您咨询当地的社保经办机构或银行，了解具体的变更流程和所需材料。不同地区的政策和流程可能有所不同，因此确保您获取的信息是准确和最新的。

二、办理社保卡补换卡业务

如果您需要变更社保卡发卡银行，通常需要先办理社保卡的补换卡业务。这意味着您需要前往原社保卡的发卡银行或指定的社保服务网点，提交相关申请材料（如有效身份证原件），并办理新的社保卡。

三、激活新社保卡的金融功能

收到新的社保卡后，您需要前往发卡银行的网点激活其金融功能。这是确保您能够正常接收退休金的关键步骤。在激活过程中，您可能需要提供身份证明和社保卡等相关材料。

四、办理社保待遇发放账户变更业务

激活新社保卡的金融功能后，您需要将新卡的银行账号报给单位（如果您是单位退休人员）或前往办理退休的社保大厅，办理社保待遇发放账户的变更业务。这一步骤是确保您的退休金能够正常发放到新账户中的关键。

五、网上办理（如适用）

某些地区可能提供网上办理社保待遇发放账户变更的服务。您可以通过当地的社保网站或相关App进行在线申请和变更。在办理过程中，您可能需要完成人脸认证等身份验证步骤，并按照提示逐一选择需要修改的险种类型和发放方式。

注意事项

• 在办理过程中，请确保您提供的所有信息都是准确和完整的。
• 变更社保卡发卡银行和社保待遇发放账户可能需要一定的时间，因此请提前做好准备并耐心等待。
• 如果您在外地无法亲自前往办理，可以咨询当地社保经办机构或银行是否提供线上申请或委托他人代办的服务。

综上所述，当您的退休金社保卡被冻结时，是可以通过一定流程来变更社保卡发卡银行并更改退休金发放账户的。但请务必确保您了解并遵循当地的政策和流程，以确保您的权益得到保障。