存款保险确实是一项非常有用且重要的金融制度安排。以下是对其作用的详细解析：

一、存款保险的核心意义

存款保险制度，作为金融安全网的重要组成部分，在保护存款人权益、防范和化解金融风险、维护金融稳定方面发挥着至关重要的作用。它通过建立专门的存款保险基金，为存款人的存款提供明确的制度保障。当个别金融机构出现经营问题时，存款保险基金将依照规定对存款人进行及时偿付，从而确保存款人的资金安全。

二、存款保险如何保护存款人权益

1. 制度保障：存款保险制度以立法形式为社会公众的存款安全提供明确的制度保障。这意味着，存款人的存款受到了法律的保护，增加了存款的安全性。

2. 市场约束：存款保险制度加强对金融机构的市场约束，促使它们审慎稳健经营。通过实行差别费率，即根据金融机构的风险状况确定其保费费率，可以激励金融机构加强自我约束和内控管理，降低风险。

3. 金融安全网完善：存款保险是对现有金融安全网的完善和加强。它与中央银行最后贷款人职能、审慎监管共同构成完整的金融安全网，进一步提升银行体系的稳健性和抵御风险的能力。

三、存款保险的保护范围

存款保险覆盖所有存款类金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用社等。同时，它覆盖这些机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息。但需要注意的是，金融机构同业存款、高级管理人员在本机构的存款等特定存款可能不在保护范围内。

四、存款保险的偿付限额

存款保险制度设定了偿付限额，这主要是基于对我国居民储蓄倾向、银行业经营情况以及金融安全网效能的综合考虑。例如，在我国，最高偿付限额设为50万元，这一限额能够为绝大多数存款人提供全额保护。同时，即使个别银行出现问题，也可以通过市场手段如健康银行收购问题银行等方式，确保存款人的权益得到充分保护。

五、存款保险对中小银行的影响

存款保险制度对中小银行尤为有利。它不仅可以增强中小银行的信用和竞争力，为它们创造一个公平竞争的环境，还可以稳定存款人的预期，提升市场和公众对银行体系的信心。这对于中小银行的改革和发展具有重要意义。

六、存款人是否需要交保费

存款人不需要直接交纳保费。存款保险制度的资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。这些保费被用于建立存款保险基金，以应对可能出现的金融机构经营问题。

综上所述，存款保险制度在保护存款人权益、维护金融稳定、促进银行业健康发展等方面发挥着不可替代的作用。因此，可以说存款保险是真的有用的。