银行贷款逾期已还清，征信上的不良记录不能立即消除，但会在5年后自动消除。具体分析如下：

1. 不良记录的保存期限：

   • 根据《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在这里，“不良行为或者事件终止之日”指的是逾期贷款实际还清的日期。

2. 不良记录的影响：

   • 在这5年期间，虽然不良记录存在，但随着时间推移以及个人持续保持良好的信用记录，该记录对个人信用的负面影响会逐渐减弱。金融机构在进行信贷审批时，通常更关注近2年内的信用状况。

3. 对征信信息的异议权：

   • 如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误或遗漏，个人有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或信息提供者收到异议后，应当进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

4. 实际操作建议：

   • 面对贷款逾期记录，最好的办法是尽快还清欠款，并等待五年时间让记录自动消除。同时，为了维护个人信用，应定期检查自己的征信报告，确保信息的准确性。如发现任何错误或遗漏，应及时行使异议权，申请更正。

综上所述，银行贷款逾期已还清后，征信上的不良记录不能立即消除，但会在还清后的5年内自动消除。在此期间，个人应持续保持良好的信用记录，以降低不良记录对信用的负面影响，并定期检查征信报告以确保信息的准确性。如有任何关于征信或贷款的问题，欢迎直接向我咨询。