公积金贷款并不完全是使用公积金账户余额来还款的。以下是对这一问题的详细解答：

一、公积金贷款的基本概念

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工按照公积金贷款的相关规定申请的贷款。这种贷款方式是为了方便职工购房而提供的一种优惠政策。

二、公积金还款方式

1. 公积金账户余额冲抵：在部分城市（如重庆），已经实现了公积金按月冲抵还贷的功能。这意味着，职工可以每月使用公积金账户里的余额来冲抵公积金贷款当月应还的本息。如果公积金账户余额足够，那么可以直接用这些钱来还房贷；如果不足，剩余部分仍需要从职工的贷款还款卡中扣取。
2. 组合贷款或贴息贷款的还款：对于组合贷款或贴息贷款，借款人及配偶可以每月约定提取一次住房公积金，用于偿还上一月所还的贷款本息。

三、公积金贷款并非全靠公积金还

虽然公积金账户余额可以用于冲抵贷款，但并不意味着公积金贷款就完全依赖公积金账户余额来还。实际上，当公积金账户余额不足时，职工仍需要通过其他方式（如银行卡扣款）来补足剩余的贷款本息。

四、注意事项

1. 保留足够余额：建议职工在办理公积金“按月冲还贷”签约后，仍在贷款还款卡中保留一个月以上的还款资金，以避免因公积金账户余额不足而导致还款逾期。
2. 了解贷款政策：不同地区的公积金贷款政策可能有所不同，职工在申请贷款前应详细了解当地的贷款政策、首付比例、贷款额度等相关信息。

综上所述，公积金贷款并非全靠公积金账户余额来还。在还款过程中，职工需要关注自己的公积金账户余额情况，并根据实际情况选择合适的还款方式。同时，也要了解并遵守当地的公积金贷款政策，以确保贷款的顺利偿还。